Santander
O banku
Santander Consumer Bank otrzymał główną nagrodę miesięcznika finansowego „Bank” w kategorii „Kredytowanie Nieruchomości” w corocznym rankingu „50 największych banków w Polsce”. W uzasadnieniu „Banku” czytamy: „Tegorocznym zwycięzcą rankingu został Santander Consumer Bank klasyfikowany w środkowej części stawki banków o największym portfelu kredytów na finansowanie nieruchomości oraz lider zestawienia pod względem wzrostu kredytów i wicelider wśród banków o najwyższym udziale kredytów na zakup nieruchomości w całym portfelu”. W 2006 roku Santander udzielił kredytów hipotecznych blisko 20 tysiącom osób, na łączną kwotę ponad 2,2 mld zł. Stanowi to ponad dwukrotny wzrost w stosunku do 2005 roku i prawie pięciokrotny w stosunku do roku 2004, w którym bank wprowadził do oferty kredyt hipoteczny. Santander Consumer Bank S.A. specjalizuje się w kredytach detalicznych, jest piątym kredytodawcą hipotecznym pod względem liczby udzielonych kredytów. Filozofia sprzedaży zakłada dostępność produktów, w miejscach, w których klienci ich potrzebują - w 47 filiach w dużych miastach.
Grupa Santander, do której należy bank w Polsce, zajmuje miejsce w pierwszej dziesiątce instytucji finansowych świata. Jest 12 największym bankiem pod względem kapitalizacji rynkowej oraz siódmym bankiem pod względem zysków na świecie.
Obsługa pokredytowa
Centrum Obsługi Klienta to osobny dział banku zajmujący się obsługą posprzedażową. Wiele informacji przydatnych dla osób posiadających kredyt znajduje się też na osobnej podstronie wserwisie banku. Co do warunków po uzyskaniu kredytu - prowizja za wcześniejszą spłatę i nadpłaty: przez pierwsze 3 lata prowizja 2,5% od nadpłaconej kwoty, po upływie 3 lat tylko za całkowitą, wcześniejszą spłatę 100 PLN.
Przewalutowanie: nie jest pobierana żadna prowizja, jedynie koszt aneksu do umowy (100 PLN)
Procesowanie wniosku
Czas weryfikacji wniosku to standardowo 5 dni roboczych. Możliwe jest wysłanie wstępnego zapytania o warunki i weryfikację statusu w BIK. Decyzję w tej sprawie możemy uzyskać w ciągu 2 dni roboczych. Bank zazwyczaj określa dodatkowe warunki, oraz wymaga przedstawiania dodatkowych dokumentów – często nie wymaganych w innych bankach.
Negocjacje
Bank w wielu sytuacjach udziela kredytu po indywidualnej decyzji dyrektora oddziału. Dodatkowo na marżę banku wpływają argumenty dotyczące nieruchomości, kwoty kredytu, dodatkowych ubezpieczeń i sprzedaży łączonej z innymi produktami. Możliwość dalszych negocjacji jest ograniczona, ale są one możliwe.
O kredycie hipotecznym
Bank udziela kredytów w PLN oraz denominowanych do złotówki w walutach: CHF, EUR. Nie ma możliwości uzyskania kredytu walutowego(wypłacanego przez bank i spłacanego przez kredytobiorcę w walucie obcej). Możemy łączyć cele, akceptowane są opóźnienia w spłatach wcześniejszych kredytów po indywidualnej decyzji. Niewątpliwą zaletą jest procedura uproszczona, umożliwiająca uzyskanie kredytu z mniejszą liczbą dokumentów. Przy procedurze uproszczonej wymagany jest odpowiedni poziom LTV, oraz ograniczona jest kwota kredytu (w zależności od waluty). Akceptowalne są następujące źródła dochodów: umowa o pracę na czas określony/nieokreślony, działalność gospodarcza, marynarze, umowy zlecenia/o dzieło, dochody uzyskiwane za granicą na podstawie umowy o pracę, dywidendy, emerytura, stała renta, zasiłek przedemerytalny. Bank nie akceptuje dochodów z działalności gospodarczej zarejestrowanej za granicą. Dochody można łączyć z osobami trzecimi, w przypadku nieuregulowanej służby wojskowej – narzucone są dodatkowe warunki. Zawsze brany jest pod uwagę wiek najstarszego kredytobiorcy (max. 75lat).
Zalety produktów hipotecznych
* Procedura uproszczona - możliwość uzyskania kredytu bez dokumentowania dochodów.
* Akceptowalne opóźnienie w spłatach wcześniejszych kredytów.
* Możliwość finansowania zakupu działek rekreacyjnych i domków letniskowych.
* Długi okres kredytowania do 42,5 lat.
* Akceptacja dochodów zagranicznych (również przy procedurze uproszczonej).
* W większych miastach brak konieczności przedstawiania wyceny nieruchomości.
Wady produktów hipotecznych
* Wymagana duża ilość dodatkowych dokumentów.
* Wysokie oprocentowanie w PLN.
* Stosunkowo wysoki spread walutowy w kredycie denominowanym do CHF.
Informacje dodatkowe
Możliwość negocjacji warunków: Tak ale na warunkach banku tzn. Marża kredytu hipotecznego dla każdego Klienta ustalana jest indywidualnie i zależy od kilku cech Klienta oraz kilku parametrów kredytu.
Akceptowalne źródła dochodów: umowa o pracę na czas określony/nieokreślony, działalność gospodarcza, marynarze, umowy zlecenia/o dzieło, dochody uzyskiwane za granicą na podstawie umowy o pracę, dywidendy, emerytura, stała renta, zasiłek przedemerytalny
Możliwość łączenia dochodów z osobami trzecimi: TAK
Maksymalny wiek kredytobiorcy: 75 lat (liczy się wiek najstarszego kredytobiorcy)
Opóźnienia w spłatach wcześniejszych kredytów: do 30 dni dopuszczalne, do 80 dni jeśli kredyt został zamknięty + promesa firmowa
Stosunek do służby wojskowej: uregulowany, jeśli nie wówczas 1) wymagany poręczyciel ze zdolnością kredytową bez ograniczenia wieku do czasu przedłożenia potwierdzenia przeniesienia do rezerwy 2) przy wyższym wykształceniu i wkład własny większy niż 30% - bez dodatkowych warunków