mBank

O banku

mBank rozpoczął działalność w listopadzie 2000 roku jako pierwszy bank elektroniczny w Polsce. Jest częścią BRE Banku S.A. Od listopada 2007 r. z jego usług korzystać mogą także Czesi i Słowacy. mBank otworzył Centrum Finansowe w Londynie, obsługujące Polaków, którzy planują zakup nieruchomości w Polsce. Wielkość depozytów klientów mBanku wynosi obecnie 7 mld zł. Wartość portfela kredytów mBanku sięga 5,3 mld zł, w tym 4,4 mld zł stanowią kredyty hipoteczne. mBank ma ponad 1,6 mln klientów. Kapitał zakładowy wynosi: 118.642.672 PLN

Obsługa pokredytowa

Jest to zdecydowana zaleta tej opcji. Do obsługi kredytu otrzymujemy konto internetowe o dużej funkcjonalności. Nie ogranicza się ono do pobierania raty kredytowej zgodnej z harmonogramem. Możliwe jest dokonywanie nadpłat w dowolnej kwocie, co automatycznie uwzględniane jest przez system. Dodatkowo w opcji PLN możliwe jest skorzystanie z mechanizmu bilansującego środki (znajdujące się na koncie bilansującym środki są traktowane jako chwilowa nadpłata kredytu, chociaż w dalszym ciągu możemy z nich korzystać). Bank nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku oraz za przelewy do ZUS i US przez internet.

Dostęp do rachunku 24 h na dobę przez telefon, Internet, WAP i SMS. Brak wymaganej minimalnej i regularnej wpłaty.

Procesowanie wniosku

Czas weryfikacji wniosku jest szybki i sprawny (ok. 5 dni). Dla klientów kluczowych istnieje możliwość indywidualnej, jeszcze szybszej ścieżki weryfikacji wniosków. Bank dąży do zmniejszenia liczby potrzebnych dokumentów, stopniowo ograniczając wymagania. Jeśli chodzi o źródło dochodu klienta to bank ustala najprostsze procedury, gdy jest nim umowa o pracę na czas nieokreślony(min okres zatrudnienia to 3 m-ce). Natomiast w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej trzeba liczyć się z wymaganiem rocznego okresu prowadzenia działalności i z większą liczbą dokumentów.

Negocjacje

Istnieje możliwość wnioskowania z doradcą o indywidualne odstępstwo, jednak decyzja podejmowana jest na poziomie centrali. Negocjacje mogą dotyczyć marży banku oraz wysokości ubezpieczeń, jednak realne szanse odstępstw są możliwe dla większych kwot kredytu. Bardzo często bank stosuje natomiast czasowe promocje już dla klientów od kwoty 100 000 PLN kredytu.

O kredycie hipotecznym

Bank udziela kredytów walucie PLN oraz denominowanych do CHF, USD, EUR. Zaletą jest brak opłat za wcześniejszą spłatę kredytu oraz bezpłatne przewalutowanie dowolną ilość razy. Okres kredytowania w szczególnych sytuacjach może wynosić nawet do 45 lat(standardowo do 30 lat). Bardzo ciekawą propozycją jest oferta w PLN z bezpłatnym mechanizmem bilansującym środki, który pozwala zmniejszyć łączny koszt kredytu przy tym samym oprocentowaniu.

Zalety produktów hipotecznych

* Obsługa kredytu przez Internet informacje o kredycie dostępne 24h na dobę.
* Niski spread walutowy.
* Prosty system wcześniejszych nadpłat - mBank umożliwia spłatę kredytu za pomocą Internetu bez informowania banku i w dowolnych kwotach.
* W przypadku rynku pierwotnego (nowe mieszkania) bank wymaga tylko dokumentów finansowych kredytobiorcy i umowę przedwstępną - resztę załatwia przedstawiciel banku.
* Mechanizm bilansujący (tylko dla kredytów w PLN) – możliwość obniżenia całkowitego kosztu kredytu - każda kwota wpłacona przez kredytobiorcę na konto bilansujące automatycznie obniża kwotę kapitału, od którego naliczane są odsetki kredytu. Konto bilansujące jest bezpłatne a wpłacane kwoty można w dowolnym momencie wypłacać.
* Brak konieczności robienia wyceny nieruchomości w większych miejscowościach.
* Możliwość uzyskania kredytu do 110% wartości nieruchomości.
* Brak prowizji za przewalutowanie i wcześniejszą spłatę.

Wady produktów hipotecznych

* Obowiązkowe ubezpieczenie na życie, składka na 2 lata wynosi 1,5% kapitału, później miesięcznie 0,02% od pozostałego do spłaty kapitału; kredytobiorca może być ubezpieczony na własną rękę, ale wtedy ma podwyższone oprocentowanie o 0,5% (i dużo formalności)
* Stosunkowo wowysoki próg zdolności kredytowej.

Informacje dodatkowe

Możliwość negocjacji warunków: TAK przy większych kwotach kredytu.

Akceptowalne źródła dochodów: umowa o pracę na czas określony/nieokreślony, działalność gospodarcza, marynarze, umowy zlecenia/o dzieło, dochody uzyskiwane za granicą umowa o pracę, emerytura, stała renta

Możliwość łączenia dochodów z osobami trzecimi: TAK

Maksymalny wiek kredytobiorcy: 70 lat (75 lat jeżeli do kredytu podchodzi również starsza osoba, ale jej dochody nie przekraczają 50%)

Opóźnienia w spłatach wcześniejszych kredytów: dopuszczalne do 30 dni (jeżeli była to sytuacja jednorazowa).

Stosunek do służby wojskowej: jeśli stosunek to służby wojskowej jest nieuregulowany to następuje blokada środków na lokacie na okres 12 miesięcy.